Wenn Sie sich jemals in einer Situation befunden haben, in der Sie eine Kreditkarte Wenn Sie sich schon einmal schnell um eine Stelle beworben haben, aber abgelehnt wurden, weil Sie keine Vorgeschichte oder kein Einkommen nachweisen konnten, wissen Sie, wie frustrierend das sein kann. Glücklicherweise gibt es auf dem Markt Optionen, die genau auf diejenigen zugeschnitten sind, die eine einfache Genehmigung wünschen. Aber was genau macht eine Karte leichter zugänglich? Und wie wählen Sie die beste Option für Ihr Profil?
Einfach zu bewilligende Karten werden in der Regel von Finanzinstituten mit weniger strengen Kriterien angeboten, z. B. von digitalen Banken oder Fintechs. Sie können ein guter Einstieg für diejenigen sein, die ihren Serasa-Score aufbauen oder wiederherstellen wollen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass diese Karten in vielen Fällen mit niedrigeren Limits und etwas höheren Gebühren verbunden sind.
Zum Beispiel kann ein 18-Jähriger, der noch nie eine Kreditkarte können bei der Beantragung eines herkömmlichen Produkts auf Schwierigkeiten stoßen. Eine Karte wie Nubank oder C6 Bank können eine sinnvolle Alternative sein, da sie in der Regel andere Daten als den Kreditscore analysieren.
Aber Vorsicht: Eine einfache Genehmigung bedeutet nicht, dass Sie keine Verantwortung tragen. Bevor Sie ein Angebot beantragen, sollten Sie unbedingt Ihre finanziellen Verhältnisse prüfen. Denn eine missbräuchlich genutzte Karte kann zu Kopfschmerzen führen. Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, ob Sie wirklich eine Karte brauchen? Kreditkarte jetzt?
Wie die Analyse für Easy Approval Cards funktioniert
Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum manche Karten fast sofort bewilligt werden, während andere eine langwierige Prüfung erfordern? Die Antwort liegt in den von den Instituten verwendeten Kriterien. Traditionelle Banken verlangen in der Regel den Nachweis eines stabilen Einkommens, einer tadellosen Kreditgeschichte und sogar einer früheren Beziehung. Fintechs und digitale Banken hingegen nutzen Technologie, um alternative Daten abzugleichen.
Ein praktisches Beispiel: Wenn Sie ein Konto bei einer digitalen Bank haben und Ihr Geld häufig hin- und herbewegen, kann Ihnen das Institut selbst eine Kreditkarte Sie erhalten eine Vorabgenehmigung, ohne bürokratischen Aufwand. Der Grund dafür ist, dass sie bereits Zugang zu Ihrem Finanzverhalten haben. Plattformen wie Inter e Weiter funktionieren in der Regel auf diese Weise.
Ein weiterer Faktor, der die Genehmigung erleichtert, ist die so genannte "gesicherte Karte". Bei diesem Modell hinterlegen Sie einen Betrag, der als Limit dient. Wenn Sie die Rechnung nicht bezahlen, greift die Bank auf das garantierte Geld zurück. Das ist eine interessante Option für alle, die gerade erst anfangen oder ihren Kredit wiederherstellen wollen. Aber lohnt sich das? Das hängt von Ihrem Ziel ab.
Es sei daran erinnert, dass Serasa und Bacen auch Karten abfragen können, die leicht zu genehmigen sind. Diese so genannten "Soft Pull"-Abfragen wirken sich nicht auf Ihren Punktestand aus, helfen dem Institut aber, eine Entscheidung zu treffen. Wenn Sie also in der Vergangenheit Probleme hatten, lassen Sie sich nicht beunruhigen: Einige Unternehmen sind bereit, Ihnen eine zweite Chance zu geben.
Welche sind die besten Optionen auf dem Markt?
Wie wählt man bei so vielen Möglichkeiten die beste aus? Kreditkarte einfach zu genehmigen? Die Antwort hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Wenn Sie eine Karte ohne Jahresgebühr suchen, ist die Itaú hat die Sim-Karte, die eine gute Alternative sein kann. Wenn Sie eine Karte mit Vorteilen bevorzugen, ist die Santander Frei bietet ein kostenloses Punkteprogramm an.
Für Neueinsteiger ist die Original und PicPay sind beliebte Optionen. Sie erfordern kein Mindesteinkommen und die Beantragung erfolgt 100% online. Aber Vorsicht: Einige dieser Karten haben niedrige Anfangslimits, etwa R$ 300 bis R$ 500. Entspricht dies Ihren Bedürfnissen?
Eine weitere erwähnenswerte Kategorie sind Shop-Karten, wie z. B. Riachuelo oder Casas Bahia. Sie sind in der Regel leichter zu bekommen und können für bestimmte Anschaffungen nützlich sein. Allerdings sind die Zinssätze oft hoch. Es lohnt sich zu prüfen, ob der Nutzen die Kosten wert ist.
Wenn Sie ein eher konservatives Profil haben und eine Karte von einer etablierten Bank bevorzugen, ist die Bundes-Sparkasse bietet die Easy Credit Card an, die sich an Sozialhilfeempfänger richtet. Die Bewilligung ist vereinfacht, erfordert aber möglicherweise mehr Unterlagen. Welche dieser Optionen passt am besten zu Ihrem Alltag?
Vorteile und Nachteile von Easy Approval Cards
Wie jedes andere Finanzprodukt hat auch die Kreditkarte mit einfacher Zulassung Vor- und Nachteile. Zu den Vorteilen gehört die Möglichkeit, sich eine Kredithistorie aufzubauen. Bei richtiger Verwendung kann dies die Türen zu besseren Möglichkeiten in der Zukunft öffnen. Außerdem wird bei vielen dieser Karten keine Jahresgebühr erhoben, was für diejenigen, die Geld sparen wollen, von großem Vorteil ist.
Andererseits sind die Limits oft niedrig, was Ihre Kaufkraft einschränken kann. Ein weiterer negativer Punkt sind die Zinssätze, die im Extremfall über 300% pro Jahr erreichen können. Stellen Sie sich vor: Wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, können die Schulden schnell anwachsen. Sind Sie bereit, das in Kauf zu nehmen?
Einige Karten haben auch weniger Vorteile als herkömmliche Karten. Cashback-Programme, Meilen oder Rabatte bei Partnern können begrenzt oder nicht vorhanden sein. Wenn Sie auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Vorteilen, müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie Ihre Punktzahl verbessert haben.
Schließlich besteht die Gefahr, auf irreführende Angebote hereinzufallen. Einige Unternehmen versprechen eine garantierte Zulassung, verlangen aber versteckte Gebühren oder verkaufen Ihre Daten. Prüfen Sie immer den Ruf des Instituts, bevor Sie sich anmelden. Haben Sie sich über das Unternehmen, das die Karte anbietet, informiert?
Wie Sie sich bewerben und Ihre Chancen auf eine Bewilligung erhöhen
Nun, da Sie die Möglichkeiten kennen, wie beantragen Sie eine Kreditkarte leicht zu bestehen? Der erste Schritt besteht darin, das richtige Institut zu wählen. Digitale Banken haben in der Regel schnellere Prozesse, die oft in wenigen Minuten über die App erledigt werden können. Bei traditionellen Banken hingegen kann ein Besuch in einer Filiale erforderlich sein.
Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen. In der Regel benötigen Sie Ihren Personalausweis, Ihren CPF, einen Wohnsitznachweis und in einigen Fällen eine Gehaltsabrechnung oder einen Kontoauszug. Wenn Sie ein Einkommenssteuerpflichtiger oder Selbständiger sind, müssen Sie möglicherweise eine Einkommenssteuererklärung einreichen. Je vollständiger Ihr Antrag ist, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Bewilligung.
Ein weiterer wertvoller Tipp ist, Ihren Namen sauber zu halten. Selbst leicht zu bewilligende Karten können Ihren Antrag ablehnen, wenn Ihr CPF schwerwiegende Einschränkungen aufweist. Prüfen Sie Ihr Serasa und klären Sie offene Fragen, bevor Sie einen Antrag stellen. Wussten Sie, dass selbst kleine Schulden Auswirkungen auf Ihre Zulassung haben können?
Und schließlich sollten Sie es vermeiden, mehrere Anfragen in kurzer Zeit zu stellen. Jede Anfrage bei Serasa kann Ihren Punktestand vorübergehend verringern. Wenn Sie abgelehnt werden, warten Sie ein paar Monate, bevor Sie es erneut versuchen. Nutzen Sie in der Zwischenzeit andere Instrumente, wie eine Debitkarte oder PIX, um Ihre Finanzen in Ordnung zu halten.
Tipps für den verantwortungsvollen Umgang mit Kreditkarten
Mit einer Kreditkarte in der Hand zu haben, ist eine große Verantwortung. Richtig eingesetzt, kann sie ein Verbündeter sein. Wenn nicht, kann sie sich in einen Schuldenschneeball verwandeln. Die erste Regel ist einfach: Geben Sie nur aus, was Sie sich leisten können. Das klingt offensichtlich, aber viele Menschen lassen sich von der Verlockung des verfügbaren Limits verführen.
Eine gute Praxis ist es, ein monatliches Budget für die Karte festzulegen. Wenn Ihr Limit zum Beispiel R$ 1.000 beträgt, verpflichten Sie sich, maximal R$ 500 auszugeben. Auf diese Weise vermeiden Sie Überraschungen bei der Abrechnung. Eine andere Strategie besteht darin, den vollen Betrag vor dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen, um Zinsen zu vermeiden. Haben Sie schon versucht, Ihre Ausgaben mit einer Finanz-App zu kontrollieren?
Achten Sie auch auf die Fälligkeitstermine. Ein Zahlungsverzug kann zu sehr hohen Geldstrafen und Zinsen führen. Richten Sie, wenn möglich, eine automatische Zahlung zu Lasten Ihres Kontos ein. Viele Banken, wie zum Beispiel Bradescobieten diese Funktion kostenlos an.
Und schließlich sollten Sie unnötige Ratenkäufe vermeiden. Das 10-fache zinslose Angebot mag verlockend erscheinen, aber wenn Sie zu viele Ratenzahlungen anhäufen, könnte Ihr Budget gefährdet sein. Bevor Sie etwas kaufen, fragen Sie sich: "Brauche ich das wirklich?
Alternativen für diejenigen, denen eine Kreditkarte nicht bewilligt wurde
Und wenn Sie auch nach dem Ausprobieren verschiedener Optionen noch keine Kreditkarte? Seien Sie nicht verzweifelt. Es gibt Alternativen, die Ihren Bedürfnissen gerecht werden können. Eine davon ist eine Prepaid-Karte, wie zum Beispiel die RecargaPay oder Méliuz. Sie funktioniert wie eine normale Karte, muss aber aufgeladen werden, bevor man sie benutzen kann.
Eine weitere Option ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P), die auf Plattformen wie Leihen Sie mir. Hier leihen Sie sich Geld direkt von anderen Nutzern, ohne zwischengeschaltete Banken. Die Zinssätze sind vielleicht günstiger, aber Sie müssen aufpassen, dass Sie sich nicht verschulden.
Wenn das Problem in der fehlenden Historie liegt, sollten Sie mit einer Shop-Karte oder einer Kreditkarte beginnen. Geschäfte wie Amerikanisch e Zeitschrift Luiza bieten Kredite mit weniger strengen Kriterien an. Aber denken Sie daran: Die Raten sind oft hoch, also gehen Sie sparsam mit ihnen um.
Wenn Sie einen Kredit für Notfälle aufnehmen möchten, sollten Sie zunächst eine finanzielle Reserve bilden. Anwendungen wie GuiaBolso helfen, die Ausgaben zu kontrollieren und zu sparen. Schließlich kann es langfristig die beste Lösung sein, sich nicht auf Kredite zu verlassen. Haben Sie darüber nachgedacht?
Fazit: Lohnt sich eine Easy Approval Card?
Nachdem alle Möglichkeiten ausgelotet wurden, bleibt die Frage: Lohnt es sich wirklich, eine Kreditkarte leicht zu genehmigen? Die Antwort hängt von Ihrem Kontext ab. Wenn Sie mit dem Aufbau Ihrer Erfolgsbilanz beginnen müssen oder dringend eine Zahlungsmethode benötigen, könnte dies eine gute Wahl sein.
Wenn Sie jedoch bereits über andere Kreditmöglichkeiten verfügen oder warten können, bis Sie Ihren Score verbessern, sollten Sie vielleicht lieber darauf verzichten. Denken Sie daran, dass ein einfacher Kredit nicht als magische Lösung betrachtet werden sollte, sondern vielmehr als ein Instrument, das Verantwortung erfordert.
Das Wichtigste ist, den Vertrag immer sorgfältig zu lesen, die Tarife zu vergleichen und alle Bedingungen zu verstehen, bevor man unterschreibt. Schließlich kann eine schlecht gewählte Karte mehr Probleme als Lösungen verursachen. Sind Sie bereit, diese Entscheidung mit Zuversicht zu treffen?
Wenn Sie noch Zweifel haben, wenden Sie sich an einen Finanzexperten oder recherchieren Sie in zuverlässigen Quellen wie dem Zentralbank. Wissen ist das beste Mittel, um finanzielle Fallstricke zu vermeiden. Viel Glück auf Ihrem Weg zu einem bewussten Kredit!
